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金融科技周

作者:本站编辑       稿件来源:省联社       发布时间:2021-05-25

巩固金融科技成果  提升金融服务质效

 

2021年,我们迎来了中国共产党建党一百周年,百年党的历史,百年红色金融,历史已经证明,没有共产党就没有新中国,更没有中国的金融。站在时代的新起点,我们更加坚定的是:旗帜鲜明坚持党对金融工作的全面领导。坚持大力发展金融科技,加快金融科技和数字技术的运用,是实现金融治理现代化的必由之路。

一、金融科技

金融科技主要是指由大数据、区块链、云计算、人工智能等新兴前沿技术带动,对金融市场及金融服务业务供给产生重大影响的新兴业务模式、新技术应用、新产品服务等。在金融科技下,银行业的发展环境发生翻天覆地的变化,在其影响下,也逐渐改变了金融消费者的消费习惯和消费预期。各银行机构根据金融科技的发展趋势,不断对自身的发展战略进行规划和调整,重视科技产品的创新,并积极融入到科技领域中,不断提升自身的市场竞争力和金融服务水平。

金融科技六大技术板块:大数据、云计算、人工智能、区块链、互联网、物联网。

二、金融科技最新发展

当前,金融科技发展逐渐由双稳阶段向集聚阶段过渡;农村数字普惠金融服务更加精准;底层技术乘数效应显现,加速带动上层业务深度融合;新基建推进金融科技B端服务,加速智慧社会建设;数字人民币应用场景逐步扩展;金融机构全流程数字化转型力度加强;区块链与实体经济融合更加深入;金融科技监管更加全面、系统;金融科技与科技金融相互赋能效应凸显。

2019-2020年,金融科技的发展上了一个新台阶。金融科技逐渐成为经济增长的新动能,各国在金融科技关键底层技术布局进一步加快。中国金融科技增长稳定,发展潜力不断激发,顶层设计正在不断完善,金融科技试点工作稳步推进,在市场规模、融资金额、企业发展等方面保持稳定增长的态势,在推进数字货币和金融科技创新监管试点等方面取得一定成绩。金融为民、科技向善的属性进一步显现,金融科技健康良性发展循环逐渐形成。

三、金融科技在银行业的创新发展

(一)数字银行转型发展概况

1.银行数字化转型基础进一步夯实

2019年中国银行业IT解决方案市场总规模约为425.8亿元,同比增长23.9%。到2024年,中国银行业IT解决方案市场规模将达到1,273.5亿元。同时,各类银行都在努力打造自己的上云工程,夯实金融科技基础设施建设。

2.通过四方面加快金融科技布局

生态场景建设、优化服务渠道、强化中后台信息化建设、提升风控能力。

(二)数字银行转型发展措施

2019-2020年,非接触银行成为数字化转型加速器,开放银行模式更加普及,银行系金融科技子公司创新发展。民营银行发展依然强劲,虚拟银行有条不紊推进。

1.非接触银行服务体系:

非接触银行服务体系:

三个层面:业务层、运营层、平台层

三项技术:区块链、物联网、VR/AR

三种业务模式:智能客服、家居银行、供应链金融网络

2.开放银行发展规范化

2020年2月13日中国人民银行发布的《商业银行应用程序接口安全管理规范》规范了开放银行的行业标准,制定了商业银行应用程序接口的类型与安全级别、安全设计、安全部署要求。

3.开放银行模式发展加快

通过对51家各类型商业银行调研,65%的商业银行已建立开放银行平台。

4.新设金融科技公司增多

银行系金融科技子公司创新发展。截止到2020年11月,我国共有13家银行系金融科技子公司。2020年新成立交银金科和农银金科两家银行系金融科技子公司。

(三)数字普惠金融创新

我国的数字普惠金融体系正在形成以银行类金融机构为中心,以互联网企业为支撑,金融科技企业赋能,基础设施不断完善、制度保障不断健全的全方位发展格局。2019-2020年,中国数字普惠金融创新愈加丰富,在服务“三农”、精准脱贫、小微企业融资等方面,新服务、新产品不断涌现。

1.服务“三农”推动乡村振兴战略

各地推进数字农村发展,加快“三农”数据平台的建设,推动土地确权、流转信息等“三农”数据的有效归集和适度共享并提供给合规的金融机构规范使用,推进金融服务向农村渗透。

2.打赢打好精准脱贫攻坚战

金融扶贫更加注重产业带动下的精准扶贫方式,一方面,因地制宜,探索出一系列适用于不同特色产业扶贫模式,另一方面,银行等金融机构探索出贴近贫困地区和贫困群众的融资需求的特色金融扶贫产品和服务。

3.优化小微企业融资环境

金融科技服务中小微企业新模式加速落地。受疫情影响,“非接触”金融服务迅速发展,丰富了金融科技机构智能响应小微企业需求的金融服务场景,为小微企业客户实时获取金融服务提供了极大方便。

创新金融科技发展  献礼建党百年华诞

在经济新常态下,省联社积极响应党和国家关于银行业通过数字化转型重新构建新业态的政策要求,主动拥抱变革,大力发展金融科技,打造数字化、智能化的开放式服务生态,推进金融服务模式转型,并将数字化转型作为全省农合机构高质量发展的重要战略举措。

一、多元探索数字化转型

陕西信合紧跟发展潮流,积极拥抱数字化转型发展,始终秉承金融科技推动管理服务模式转型升级的理念。2018年以来,以开放式金融平台、线上线下信贷一体化,网点智能化转型,双新建设规划等工作为抓手,全面启动数字化金融建设工作,推动陕西信合迈入数字化金融阶段。2020年,陕西信合加快步伐推进数字化转型和网点智能化转型规划及建设工作,完成了数字化转型总体框架设计,数字化转型工作体系建设已经取得阶段性成果,网点智能化转型落地实施工作也在全面推进。

二、手机号码支付业务

“手机号码支付”业务是陕西信合响应人民银行提升跨行支付服务水平、便利客户支付体验推出的一项新功能。为切实践行“支付为民”理念,积极探索适用于农村地区的“手机号码支付”业务场景,陕西信合依托服务覆盖全省乡村的10987个“金融e站”,实现了“手机号转账”业务在“助农e终端”机具的应用。城乡群众仅需输入收款人姓名、手机号码、转账金额,即可完成手机号转账,转账过程流畅迅速,客户体验良好,提升了农村地区客户“手机号码支付”业务体验,增强了城乡群众对新型支付方式的获得感,提高了普惠金融服务水平。目前“手机号码支付”已在1500余台“助农e终端”上线运行。

“手机号码支付”优势:

便捷:客户仅需要输入收款人的手机号码、姓名和金额即可完成支付,可免于输入银行卡号、开户行等繁琐信息。

直达:使用“手机号码支付”,资金实时直接到达账户,无需提现和支付提现费。

灵活:全年7*24小时不间断运行,任何时间、任何地点实现随时操作、实时跨行转账。

可靠:“手机号码支付”由央行与银行联合为社会公众提供支付清算服务,是更加可靠的支付方式。

三、场景金融智慧服务

陕西信合践行数字化经营理念,聚焦政务民生,深耕教育、医疗、零售、餐饮等行业,着力打造智慧城市、智慧食堂、智慧教育等“智慧+”特色,将金融服务深度嵌入行业场景,构建开放共享、深度融合、健康持续的场景金融服务生态,提升场景金融服务能力。

智慧城市:以物业费、水电费、取暖费缴纳为突破口,为物业公司提供物业费用收缴、新闻发布、通知公告、业主报修、数据管理、车辆管理等全场景解决方案。

智慧食堂:结合微服务、云计算与云打印技术,为大中型餐饮、美食城、快餐、职工食堂、校园餐厅等各类餐饮商户提供点餐、预约、团购、外卖等整系统餐饮解决方案。

智慧教育:以家校互通为纽带,通过为学校和教育培训机构提供教务管理、宣传、招生、新闻、课表/成绩查询、校车管理等一揽子解决方案。

四、智慧公交业务

智慧公交业务是陕西信合顺应支付市场场景化、移动化、聚合化发展趋势,面向县域公交领域推出的特色业务。智慧公交业务支持二维码扫码乘车、IC卡挥卡乘车等多种支付形式,聚合银联云闪付、陕西信合手机银行、微信、支付宝等多种支付应用,支持“联机+脱机”支付模式,具有分时分段计费、客群差异计费及营销优惠等服务能力,深受县域公交市场及群众的好评。目前已在全省61个县区开通了智慧公交业务,实现城乡群众一部手机、一张卡“一挥即付”,为广大农村地区群众提供与城镇居民无差别的移动支付便捷服务。

1.多种支付方式:云闪付、微信、支付宝、陕西信合手机银行扫码,银联卡电子现金、小额双免、手机闪付等

2.双模服务模式:“联机+脱机”双模自动切换

3.客户身份识别:客户信息写卡,满足学生、老年客户、特殊客户等不同客群要求

4差异化营销服务:针对不同客群的支付减免活动

5.分时分段计费:可按时段、线路区间设置收费金额

6.应用场景广泛:适用于公交、校园食堂等小额高频支付场景

五、数字普惠贷款产品体系

探索数字金融新路径,驱动普惠金融新发展。2021年4月,随着“秦e贷—e房贷”“秦V贷—小V税贷”两款产品的上线推出,陕西信合面向城区、县域及农村广大群众倾力打造的“秦e贷”个人数字普惠贷款和“秦V贷”小微数字普惠贷款两大品牌双轮驱动的多层次线上数字普惠贷款产品体系初步建设完成。陕西信合充分发挥两大品牌的产品优势,实现“数据多跑路、客户少跑腿”,为广大城乡客户提供贴心快捷的在线贷款服务,提升了普惠金融服务的效率、可得性和满意度。

陕西信合始终坚持党建引领,并以“牢记初心使命、聚焦主责主业、提升金融服务效率和水平”为总目标,以新发展理念推动全省金融科技工作的高质量开展,加快金融科技产品和服务模式创新,持续推进企业数字化转型探索研究,推动新阶段陕西信合高质量发展,以优异成绩献礼建党100周年。